Asuransi résiko cyber: Ngajagi ngalawan kejahatan cyber

• Author:
• Ngaran pangarang

  Quantumrun tetempoan
• Agustus 31, 2022

Ringkesan wawasan

Asuransi résiko siber penting pisan pikeun usaha pikeun ngajagaan kauangan diri tina dampak cybercrime, nutupan biaya sapertos restorasi sistem, biaya hukum, sareng hukuman tina palanggaran data. Paménta pikeun asuransi ieu parantos ningkat kusabab serangan cyber naék kana sababaraha industri, kalayan usaha anu langkung alit janten rentan. Industri ieu ngembang, nawiskeun liputan anu langkung lega bari ogé janten langkung selektif sareng ningkatkeun tingkat kusabab frekuensi naékna sareng parahna kajadian cyber.

kontéks asuransi résiko cyber

Asuransi résiko siber ngabantosan ngajaga usaha tina akibat kauangan tina kejahatan siber. Asuransi jinis ieu tiasa ngabantosan biaya pamulihan sistem, data, sareng biaya hukum atanapi hukuman anu tiasa ditanggung kusabab palanggaran data. Anu dimimitian salaku séktor khusus, asuransi cyber janten kabutuhan anu penting pikeun kalolobaan perusahaan.

Penjahat siber geus jadi beuki canggih salila 2010s, nargétkeun industri-patok luhur kawas lembaga keuangan sarta jasa penting. Numutkeun laporan Bank of International Settlements 2020, séktor kauangan ngalaman jumlah serangan cyber pangluhurna salami pandémik COVID-19, dituturkeun ku industri kasehatan. Khususna, jasa pamayaran sareng asuransi mangrupikeun udagan phishing anu paling umum (nyaéta, penjahat cyber ngirim email anu kainféksi virus sareng nyamar janten perusahaan anu sah). Sanajan kitu, sanajan lolobana headline museurkeun kana pausahaan badag, kawas Target na SolarWinds, loba usaha leutik sarta midsized ogé korban. Organisasi anu langkung alit ieu anu paling rentan sareng sering henteu tiasa mumbul deui saatos kajadian ransomware. 

Nalika langkung seueur perusahaan migrasi ka jasa online sareng basis awan, panyadia asuransi ngembangkeun bungkusan asuransi résiko cyber anu langkung komprehensif, kalebet pemerasan cyber sareng pamulihan reputasi. Serangan cyber sanésna kalebet rékayasa sosial (maling identitas sareng fabrikasi), malware, sareng adversarial (ngawanohkeun data goréng kana algoritma pembelajaran mesin). Sanajan kitu, aya sababaraha resiko cyber nu insurers bisa jadi teu nutupan, kaasup karugian kauntungan tina efek sanggeus serangan, maling harta intelektual, sarta biaya ngaronjatkeun cybersecurity ngajaga ngalawan serangan hareup. Sababaraha usaha parantos ngagugat sababaraha panyadia asuransi pikeun nolak nutupan kajadian cybercrime sabab konon henteu kalebet kana kawijakanana. Hasilna, sababaraha pausahaan asuransi geus ngalaporkeun karugian dina kawijakan ieu, nurutkeun firma brokerage asuransi Woodruff Sawyer.

Dampak ngaganggu

Seueur jinis kawijakan asuransi résiko cyber sayogi, sareng unggal pendekatan bakal nyayogikeun tingkat cakupan anu béda. Résiko umum anu katutupan ku rupa-rupa kawijakan asuransi résiko cyber nyaéta gangguan bisnis, anu tiasa kalebet waktos jasa jasa (contona, pareum situs web), nyababkeun karugian pendapatan sareng biaya tambahan. Pamulihan data mangrupikeun daérah sanés anu katutupan ku asuransi résiko siber, khususna nalika karusakan data parah sareng peryogi sababaraha minggu pikeun pulih.

Rupa-rupa panyadia asuransi kalebet biaya nyewa perwakilan hukum hasil tina litigation atanapi gugatan anu disababkeun ku palanggaran data. Tungtungna, asuransi résiko cyber tiasa nutupan hukuman sareng denda anu ditumpukeun dina bisnis pikeun bocor inpormasi sénsitip, khususna data pribadi klien.

Kusabab ningkatna insiden serangan siber tingkat luhur sareng canggih (khususna hack Pipeline Kolonial 2021), panyadia asuransi mutuskeun pikeun naékkeun tarif. Numutkeun kana pangawas asuransi Asosiasi Komisi Asuransi Nasional, panyadia asuransi AS panggedéna ngumpulkeun paningkatan 92 persén dina premium anu ditulis langsung. Hasilna, industri asuransi siber AS nurunkeun rasio rugi langsung (persentase panghasilan anu dibayar ka anu ngagugat) tina 72.5 persén dina 2020 ka 65.4 persén dina 2021.

Kumisan ti naekna harga, insurers geus jadi stricter dina prosés screening maranéhanana. Salaku conto, sateuacan nawiskeun bungkusan asuransi, panyadia ngalaksanakeun pamariksaan latar tukang perusahaan pikeun ngira-ngira upami aranjeunna gaduh ukuran kaamanan siber dasar. 

Implikasi tina asuransi résiko cyber

Implikasi anu langkung ageung tina asuransi résiko cyber tiasa kalebet: 

• Ngaronjatna tegangan antara panyadia asuransi jeung klien maranéhanana salaku insurers ngalegaan exemptions sinyalna maranéhanana (misalna, aksi-of-perang insiden).
• Industri asuransi terus naékkeun harga kusabab insiden cyber janten langkung umum sareng parah.
• Langkung seueur perusahaan anu milih mésér bungkusan asuransi résiko cyber. Nanging, prosés saringan bakal langkung rumit sareng nyéépkeun waktos, janten langkung sesah pikeun usaha-usaha alit pikeun nampi asuransi.
• Ngaronjatkeun investasi dina solusi cybersecurity, sapertos parangkat lunak sareng metode auténtikasi, pikeun perusahaan anu hoyong janten hak pikeun asuransi.
• Cybercriminals hacking panyadia asuransi sorangan pikeun néwak basa klien maranéhna tumuwuh. 
• Pamaréntah laun-laun ngadamel undang-undang perusahaan pikeun nerapkeun panyalindungan cybersecurity dina operasi sareng interaksi sareng konsumén.

Patarosan anu kedah diperhatoskeun

• Naha perusahaan anjeun ngagaduhan asuransi résiko cyber? Naon eta nutupan?
• Naon tantangan poténsial séjén pikeun asuransi cyber nalika kejahatan cyber mekar?