Canshuurta ka hortagga musuqmaasuqa ee caalamiga ah: Qabashada dambiyada maaliyadeed sida ay u dhacaan

• About the Author:
• Magaca qoraaga

  Quantumrun Aragtida Saadaasha
• March 24, 2023

Soo koobid aragti

Dembiilayaasha maaliyadeed waxay noqonayaan kuwo badbaado badan weligood, xitaa shaqaaleysiinta sharciga ugu fiican iyo xirfadlayaasha canshuuraha si loo hubiyo in shirkadahooda qolofka ay u muuqdaan kuwo sharci ah. Si looga hortago horumarkan, dawladuhu waxay jaangooyeen siyaasadahooda ka hortagga musuqmaasuqa, oo ay ku jirto canshuuraha.

Macnaha guud ee la dagaalanka musuqmaasuqa caalamiga ah

Dawladuhu waxay sii ogaanayaan xidhiidhka ka dhexeeya noocyada kala duwan ee dambiyada maaliyadeed, oo uu ku jiro musuqmaasuqa. Natiijo ahaan, dowlado badan ayaa qaadaya habab ay ku daraan wakaalado badan oo ka dhan ah lacagaha la dhaqay (ML) iyo la dagaalanka maalgelinta argagixisada (CFT). Dadaalladani waxay u baahan yihiin jawaabo isku xidhan oo ka yimaada hay'ado kala duwan, oo ay ku jiraan maamullada la dagaalanka musuqmaasuqa, maamulka ka hortagga lacagaha la dhaqay (AML), unugyada sirdoonka maaliyadda, iyo maamulka cashuuraha. Gaar ahaan, dembiyada canshuuraha iyo musuqmaasuqa ayaa aad isugu dhow, maadaama dembiilayaashu aysan soo sheegin dakhliga ka soo gala dhaqdhaqaaqyada sharci darrada ah ama warbixinta dheeraadka ah si loo daboolo dhaqidda. Sida laga soo xigtay cilmi-baaris uu Baanka Adduunka ku sameeyay 25,000 ganacsi oo ku kala sugan 57 waddan, shirkadaha bixiya laaluushka ayaa sidoo kale la baxsada canshuuro badan. Mid ka mid ah siyaabaha lagu xaqiijin karo canshuur sax ah ayaa ah in la habeeyo sharciga la dagaalanka musuqmaasuqa.

Tusaale ahaan maamuleha caalamiga ah ee AML waa Ciidanka Waxqabadka Maaliyadda (FATF), oo ah urur caalami ah oo u heellan la dagaalanka ML/CFT. Iyada oo ay xubno ka yihiin 36 waddan, FATF xukunkeedu waxa uu ku fidsan yahay adduunka oo dhan waxaana ku jira xarun kasta oo maaliyadeed oo weyn. Hadafka koowaad ee ururka waa in la dejiyo heerarka caalamiga ah ee u hoggaansanaanta AML iyo in la qiimeeyo hirgelintooda. Siyaasad kale oo weyn waa Awaamiirta ka hortagga Lacagta Dhaqitaanka ee Midowga Yurub (EU). Dardaaranka Lacag-dhaqida ee Shanaad (5AMLD) wuxuu soo bandhigayaa qeexitaan sharci ah oo cryptocurrency ah, waajibaadka warbixinta, iyo xeerarka boorsooyinka crypto si loo xakameeyo lacagta. Tilmaanta Lixaad ee Ka-hortagga Lacag Dhaqidda (6AMLD) waxay ka kooban tahay qeexidda dembiyada ML, kordhinta baaxadda mas'uuliyadda dembiga, iyo ganaaxyada dheeraadka ah ee kuwa lagu helo dembiyada.

Saamaynta qaska

2020, Congress-ka Mareykanka ayaa meel mariyay sharciga ka hortagga lacagta dhaqidda (AML) ee 2020, kaasoo loo soo bandhigay wax ka bedel lagu sameeyay sharciga oggolaanshaha difaaca qaranka ee 2021. Madaxweynaha Mareykanka Joe Biden ayaa sheegay in sharciga AML uu yahay tallaabo taariikhi ah oo lagula dagaallamayo musuqmaasuqa. ee dawladda iyo shirkadaha labadaba. Mid ka mid ah dhinacyada ugu caansan ee Sharciga AML waa samaynta diiwaan lahaanshaha faa'iido leh, kaas oo soo afjari doona shirkadaha qolofka aan la garanayn. In kasta oo Maraykanku aanu sida caadiga ah xidhiidh la lahayn meelaha cashuuraha laga qaado, haddana waxa uu dhawaan soo shaac baxay inuu yahay hormuudka adduunka ugu horreeya ee martigeliya shirkadaha qolofka ee aan la garanayn kuwaas oo awood u siinaya lacagaha la dhaqay ee la xidhiidha kleptocracy, dambiyada abaabulan, iyo argagixisada. Diiwaangelintu waxay caawin doontaa amniga qaranka, sirdoonka, sharci fulinta, iyo hay'adaha sharciyeynta kuwaas oo baaritaankooda ku saabsan dambiyada abaabulan iyo maalgelinta argagixisada ay ka gaabiyeen shabakadaha adag ee shirkadaha qolofka ee qariya asalka iyo ka faa'iidaystayaasha hantida kala duwan.

Dhanka kale, dalalka kale ayaa sidoo kale kor u qaadaya iskaashiga ay la leeyihiin hay'adaha canshuuraha si ay u baraan shaqaalahooda dambiyada canshuuraha iyo musuqmaasuqa. Buug-gacmeedka Ururka Iskaashiga Dhaqaalaha iyo Horumarinta (OECD) ee ku saabsan wacyigelinta lacag-dhaqidda iyo laaluushka iyo wacyigelinta musuqmaasuqa ayaa haga saraakiisha cashuuraha si ay u caddeeyaan fal-dembiyeedka suurtagalka ah iyagoo eegaya xisaabaadka xisaabaadka. Akadeemiyada Caalamiga ah ee OECD ee Baarista Dembiyada Canshuuraha waxaa la sameeyay 2013 iyada oo ah dadaal iskaashi oo lala yeeshay Guardia di Finanza ee Talyaaniga. Hadafka ayaa ah in kor loo qaado awoodaha wadamada soo koraya si loo yareeyo qulqulka maaliyadeed ee sharci darrada ah. Akadeemiyada tan la mid ah ayaa lagu tijaabiyay Kenya 2017 waxaana si rasmi ah looga furay Nairobi 2018. Dhanka kale, Luulyo 2018, OECD waxay heshiis Isfaham la saxiixatay Maamulka Federaalka ee Dakhliga Dadweynaha Argentina (AFIP) si loo dhiso xarun Latin America ah oo OECD ah. Akadeemiyada Buenos Aires.

Saamaynta cashuurta la dagaalanka musuqmaasuqa ee caalamiga ah

Saamaynta ballaadhan ee cashuurta ka hortagga musuqmaasuqa ee caalamiga ah waxa ka mid noqon kara: 

• Wadashaqeyn dheeri ah iyo iskaashi lala yeesho hay'ado kala duwan iyo hay'ado sharciyeed si ay ula socdaan dhaqdhaqaaqa lacagta adduunka oo ay ogaadaan dambiyada canshuuraha si dhakhso leh oo hufan.
• Isticmaalka sii kordhaya ee sirdoonka macmal iyo teknoolajiyada ku salaysan daruuraha si kor loogu qaado nidaamyada iyo hababka maamulka cashuuraha.
• Xirfadlayaasha cashuuraha oo lagu tababarayo xeerarka kala duwan ee AML/CFT marka ay sii wadaan horumarinta ama abuuritaanka. Aqoontaasi waxay shaqaalahan ka dhigi doontaa kuwo si heersare ah loo shaqaaleysiiyo maadaama xirfadoodu ay noqoto mid baahi badan loo qabo.
• Dawlado badan iyo ururo goboleed oo fulinaya siyaasado halbeeg ah oo ka dhan ah dambiyada maaliyadeed.
• Kordhinta maalgashiga tignoolajiyada wakhtiga-dhabta ah ee cashuuraha si loo hubiyo in cashuurta si sax ah loogu soo warramo iyadoo lacagta iyo badeecadu ay u kala wareegayaan dhulal kala duwan. 

Su'aalaha la tixgeliyo

• Haddii aad u shaqeyso hay'adda canshuuraha, sidee ayaad ula socotaa sharciyada kala duwan ee ka hortagga musuqmaasuqa?
• Waa maxay siyaabaha kale ee maamulka canshuuruhu isaga ilaalin karaan dembiyada maaliyadeed?