L'aube de l'ère machine-to-machine et ses implications pour l'assurance

La technologie machine à machine (M2M) implique essentiellement des capteurs dans un environnement Internet des objets (IoT) où ils envoient des données sans fil à un serveur ou à un autre capteur. Un autre capteur ou serveur utilise l'intelligence artificielle (IA) pour analyser les données et agir automatiquement sur les données en temps réel. Les actions peuvent être n'importe quoi comme des alertes, des avertissements et des changements de direction, des freins, des excès de vitesse, des virages et même des transactions. Alors que le M2M augmente de manière exponentielle, nous verrons bientôt réinventer des modèles commerciaux entiers et des relations clients. En effet, les applications ne seront limitées que par l'imagination des entreprises.

Ce billet explorera les éléments suivants :

1. Aperçu des technologies M2M clés et de leur potentiel disruptif.
2. Transactions M2M ; une toute nouvelle révolution où les machines peuvent directement effectuer des transactions avec d'autres machines, conduisant à l'économie des machines.
3. L'impact de l'IA est cependant ce qui nous mène au M2M ; big data, deep learning, algorithmes de streaming. Intelligence artificielle automatisée et apprentissage automatique. L'enseignement automatique est peut-être la tendance la plus exponentielle de l'économie de la machine.
4. Modèle d'entreprise d'assurance du futur : startups Insuretech basées sur la blockchain.
5. Remarques finales

Aperçu des principales technologies M2M

Imaginez quelques scénarios réels :

1. Votre voiture détecte votre trajet et achète automatiquement une assurance à la demande au kilomètre. Une machine souscrit automatiquement sa propre assurance responsabilité civile.
2. Des exosquelettes portables offrant aux forces de l'ordre et aux usines une force et une agilité surhumaines
3. Interfaces cerveau-ordinateur fusionnant avec notre cerveau pour créer une intelligence surhumaine (par exemple, Neural Lace d'Elon Musk)
4. Des pilules intelligentes digérées par nous et des appareils portables de santé évaluant directement nos risques de mortalité et de morbidité.
5. Vous pouvez obtenir une assurance-vie en prenant un selfie. Les selfies sont analysés par un algorithme qui détermine médicalement votre âge biologique à travers ces images (déjà fait par le logiciel Chronos de la startup Lapetus).
6. Vos réfrigérateurs comprennent vos habitudes habituelles d'achat et de stockage et constatent que certains produits comme le lait sont en train de disparaître ; ainsi, il achète du lait directement via les achats en ligne. Votre réfrigérateur sera continuellement réapprovisionné en fonction de vos habitudes les plus courantes. Pour les nouvelles habitudes et les non-habituels, vous pouvez continuer à acheter vos articles en toute autonomie et à les conserver au frigo comme d'habitude.
7. Les voitures autonomes interagissent les unes avec les autres sur le réseau intelligent pour éviter les accidents et les collisions.
8. Votre robot sent que vous êtes de plus en plus bouleversé et déprimé ces derniers temps et il essaie donc de vous remonter le moral. Il indique à votre bot coach de santé d'augmenter le contenu pour la résilience émotionnelle.
9. Les capteurs détectent une prochaine explosion dans le tuyau et avant que le tuyau n'éclate, envoie un réparateur à votre domicile
10. Votre chatbot est votre assistant personnel. Il fait les courses pour vous, détecte quand vous devez souscrire une assurance, par exemple lorsque vous voyagez, gère vos tâches quotidiennes et vous tient au courant de votre emploi du temps quotidien que vous avez établi en collaboration avec le bot.
11. Vous avez une imprimante 3D pour fabriquer de nouvelles brosses à dents. La brosse à dents intelligente actuelle détecte que ses filaments sont sur le point de s'user et envoie donc un signal à l'imprimante 3D pour fabriquer de nouveaux filaments.
12. Au lieu d'essaims d'oiseaux, nous voyons maintenant des essaims de drones s'envoler pour accomplir leurs tâches dans l'intelligence collective des essaims
13. Une machine joue aux échecs contre elle-même sans aucune donnée d'entraînement et bat à peu près tout le monde et tout (AlphaGoZero le fait déjà).
14. Il existe d’innombrables scénarios réels comme ceux-ci, limités uniquement par notre imagination.

Il existe deux méta-thèmes issus des technologies M2M : la prévention et la commodité. Les voitures autonomes peuvent éliminer ou réduire radicalement les accidents, car la majorité des accidents de voiture sont causés par des erreurs humaines. Les appareils portables peuvent conduire à un mode de vie plus sain, à des éclatements de tuyaux de capteurs de maison intelligente et à d'autres problèmes avant qu'ils ne surviennent et les rectifier. Cette prévention diminue la morbidité, les accidents et autres mauvais événements. La commodité est un aspect primordial dans la mesure où presque tout se passe automatiquement d'une machine à l'autre et, dans quelques cas restants, elle est complétée par l'expertise et l'attention humaines. La machine apprend ce qu'elle est programmée pour apprendre par elle-même en utilisant les données de ses capteurs sur nos comportements au fil du temps. Cela se produit en arrière-plan et automatiquement pour libérer notre temps et nos efforts sur d'autres choses plus humaines comme être créatif.

Ces technologies émergentes entraînent des changements dans les expositions et ont un impact énorme sur l'assurance. Un grand nombre de points de contact sont établis où l'assureur peut interagir avec le client, l'accent est moins mis sur la couverture personnelle et davantage sur l'aspect commercial (comme si une voiture autonome fonctionne mal ou est piratée, un assistant domestique est piraté, une pilule intelligente empoisonne à la place). de fournir des données en temps réel pour évaluer de manière dynamique les risques de mortalité et de morbidité), etc. La fréquence des sinistres devrait radicalement diminuer, mais la gravité des sinistres peut être plus complexe et difficile à évaluer car il faudra associer différentes parties prenantes pour évaluer les dommages et voir comment la part de la couverture des sinistres varie proportionnellement à fautes des différents intervenants. Le cyberpiratage va se multiplier, créant de nouvelles opportunités pour les assureurs dans l’économie des machines.  

Ces technologies ne sont pas seules ; le capitalisme ne peut exister sans révolutionner constamment la technologie et par là nos relations humaines avec elle. Si vous avez besoin de plus de sensibilisation à ce sujet, voyez comment les algorithmes et la technologie façonnent nos mentalités, nos attitudes de pensée, nos comportements et nos actions et voyez à quel point toutes les technologies évoluent rapidement. Ce qui est surprenant, c'est que cette observation a été faite par Karl Marx, quelqu'un qui a vécu en 1818-1883 et cela montre que toute la technologie dans le monde ne remplace pas la réflexion profonde et la sagesse érudite.

Les changements sociaux vont de pair avec les changements technologiques. Nous voyons maintenant des modèles commerciaux peer to peer axés sur l'impact social (Lemonade par exemple) au lieu de simplement enrichir les riches. L'économie du partage stimule l'utilisation de la technologie car elle nous donne accès (mais pas la propriété) à la demande. La génération du millénaire est également très différente des générations précédentes et nous avons seulement commencé à prendre conscience de ce qu'ils demandent et de la façon dont ils veulent façonner le monde qui nous entoure. L'économie du partage peut signifier que des machines avec leurs propres portefeuilles peuvent fournir des services à la demande pour les humains et effectuer des transactions de manière indépendante.

Transactions financières M2M

Nos futurs clients seront des machines à portefeuilles. Une crypto-monnaie appelée "IOTA (Internet of Things Application)" vise à propulser l'économie de la machine dans notre réalité quotidienne en permettant aux machines IoT d'effectuer des transactions directes et automatiques avec d'autres machines, ce qui conduira à l'émergence rapide de modèles commerciaux centrés sur la machine. 

IOTA le fait en supprimant la blockchain et en adoptant à la place un grand livre distribué «enchevêtrement» qui est évolutif, léger et sans frais de transaction, ce qui signifie que les micro-transactions sont viables pour la première fois. Les principaux avantages d'IOTA par rapport aux systèmes de blockchain actuels sont :

1. Pour permettre une idée claire, la blockchain est comme un restaurant avec des serveurs dédiés (mineurs) qui vous apportent votre nourriture. Au Tangle, c'est un self-service où chacun se sert. Tangle le fait via le protocole que la personne doit vérifier ses deux transactions précédentes lors d'une nouvelle transaction. Ainsi, les mineurs, le nouvel intermédiaire qui accumule un immense pouvoir dans les réseaux de blockchain, sont complètement rendus inutiles par Tangle. La promesse de la blockchain est que les intermédiaires nous exploitent, qu'il s'agisse du gouvernement, des banques d'impression monétaire, des diverses institutions, mais une autre classe d'intermédiaires, les «mineurs», devient assez puissante, en particulier les mineurs chinois, ce qui entraîne une concentration d'un pouvoir énorme dans un petit nombre de mains. L'extraction de Bitcoin prend autant d'énergie que l'électricité produite par plus de 159 pays, c'est donc un énorme gaspillage de ressources en électricité, car un énorme matériel informatique est nécessaire pour casser des codes crypto-mathématiques complexes pour valider une transaction.
2. Comme l'exploitation minière prend du temps et coûte cher, il n'est pas logique d'effectuer des micro ou nano transactions. Le registre Tangle permet de valider les transactions en parallèle et ne nécessite aucun frais de minage pour permettre au monde de l'IoT de mener des nano et microtransactions.
3. Les machines sont des sources «non bancarisées» à l'heure actuelle, mais avec IOTA, les machines peuvent générer des revenus et devenir une unité indépendante économiquement viable qui peut acheter elle-même une assurance, de l'énergie, de la maintenance, etc. IOTA fournit "Know Your Machine (KYM)" via des identités sécurisées comme les banques ont actuellement Know Your Customer (KYC).

IOTA est une nouvelle race de crypto-monnaies qui visent à résoudre des problèmes que les cryptos précédents n'étaient pas en mesure de résoudre. Le grand livre distribué « Tangle » est un surnom pour un graphique acyclique dirigé, comme indiqué ci-dessous : 

Directed Acyclic Graph est un réseau cryptographique décentralisé censé être évolutif jusqu'à l'infini et résistant aux attaques des ordinateurs quantiques (qui n'ont pas encore été entièrement développés commercialement et utilisés dans la vie courante) en utilisant une forme différente de cryptage des signatures basées sur le hachage.  

Au lieu de devenir lourd à mettre à l'échelle, le Tangle accélère en fait avec plus de transactions et s'améliore à mesure qu'il évolue au lieu de se détériorer. Tous les appareils utilisant IOTA font partie de Node of the Tangle. Pour chaque transaction effectuée par le nœud, le nœud 2 doit confirmer les autres transactions. De cette façon, la capacité disponible est deux fois supérieure à celle nécessaire pour confirmer les transactions. Cette propriété anti-fragile dans laquelle l'enchevêtrement s'améliore par le chaos au lieu de s'aggraver à cause du chaos est un avantage clé du Tangle. 

Historiquement et même actuellement, nous induisons la confiance sur les transactions en enregistrant leur trace pour prouver l'origine, la destination, la quantité et l'historique des transactions. Cela nécessite énormément de temps et d'efforts de la part de nombreuses professions telles que les avocats, les auditeurs, les inspecteurs qualité et de nombreuses fonctions de support. Ceci, à son tour, amène les humains à tuer leur créativité en devenant des casse-chiffres effectuant des vérifications manuelles dans les deux sens, ce qui rend les transactions coûteuses, inexactes et coûteuses. Trop de souffrance humaine et Dukkha ont été confrontés à de nombreux humains effectuant des tâches répétitives monotones juste pour créer la confiance dans ces transactions. Comme la connaissance est le pouvoir, des informations importantes sont gardées cachées par ceux au pouvoir pour dissuader les masses. La blockchain nous permet potentiellement de "couper toute cette merde" d'intermédiaires et de donner le pouvoir aux gens grâce à la technologie, ce qui est l'objectif principal de la quatrième révolution industrielle.

Cependant, la blockchain actuelle a son propre ensemble de limitations concernant l'évolutivité, les frais de transaction et les ressources informatiques nécessaires à l'exploitation minière. L'IOTA supprime complètement la blockchain en la remplaçant par le grand livre distribué "Tangle" pour créer et vérifier les transactions. Le but de l'IOTA est d'agir en tant que catalyseur clé de l'économie de la machine qui, jusqu'à présent, a été restreinte en raison des limitations des cryptos actuels.

On peut raisonnablement prévoir que de nombreux systèmes cyber-physiques émergeront et seront basés sur l'intelligence artificielle et l'IoT, tels que les chaînes d'approvisionnement, les villes intelligentes, le réseau intelligent, l'informatique partagée, la gouvernance intelligente et les systèmes de santé. Les Émirats arabes unis sont un pays avec des plans très ambitieux et agressifs pour devenir bien connu dans l'IA aux côtés des géants habituels des États-Unis et de la Chine. Les Émirats arabes unis ont tellement d'initiatives d'IA comme elles ont montré la police des drones, des plans sur les voitures sans conducteur et les hyperloops, une gouvernance basée sur la blockchain et ont même le premier ministre d'État au monde pour l'intelligence artificielle.

La quête de l'efficacité a été la quête qui a d'abord conduit le capitalisme et maintenant cette quête même travaille maintenant pour mettre fin au capitalisme. L'impression 3D et l'économie du partage réduisent radicalement les coûts et améliorent les niveaux d'efficacité et l'« économie de la machine » avec des machines dotées de portefeuilles numériques est la prochaine étape logique vers une plus grande efficacité. Pour la première fois, une machine sera une unité économiquement indépendante tirant ses revenus de services physiques ou de données et dépensant seule pour l'énergie, l'assurance et la maintenance. L'économie à la demande va exploser grâce à cette confiance distribuée. L'impression 3D réduira radicalement le coût de fabrication des matériaux et des robots et des robots économiquement indépendants commenceront bientôt à fournir des services à la demande aux humains.

Pour voir l'impact explosif que cela peut avoir, imaginez remplacer le marché séculaire de l'assurance Lloyd's. TrustToken, une startup, tente de créer une économie de confiance pour effectuer des transactions d'un montant de 256 XNUMX milliards de dollars, soit la valeur de tous les actifs du monde réel sur terre. Les transactions actuelles se déroulent dans des modèles obsolètes avec une transparence, une liquidité, une confiance limitées et de nombreux problèmes. La réalisation de ces transactions à l'aide de registres numériques comme la blockchain est beaucoup plus lucrative grâce au potentiel de la tokenisation. La tokenisation est le processus par lequel les actifs du monde réel sont convertis en jetons numériques. TrustToken fait le pont entre les mondes numérique et réel en symbolisant les actifs du monde réel d'une manière qui est également acceptable dans le monde réel et qui est « légalement appliquée, auditée et assurée ». Cela se fait grâce à la création d'un contrat « SmartTrust » qui garantit la propriété auprès des autorités judiciaires du monde réel et met également en œuvre toutes les actions nécessaires en cas de rupture de contrat, y compris le rachat, l'imposition de sanctions pénales et bien plus encore. Un TrustMarket décentralisé est disponible pour toutes les parties prenantes afin de rassembler et de négocier les prix, les services et les TrustTokens sont les signaux et les récompenses que les parties reçoivent pour un comportement digne de confiance, pour créer une piste d'audit et pour assurer les actifs.

La question de savoir si les TrustTokens sont capables de fournir une assurance solide est un sujet de débat, mais nous pouvons déjà le constater sur le marché multiséculaire du Lloyd's. Sur le marché du Lloyd's, acheteurs et vendeurs d'assurance et souscripteurs se réunissent pour souscrire une assurance. Une administration des fonds du Lloyd's surveille leurs différents syndicats et fournit également un capital suffisant pour absorber les chocs liés à l'assurance. TrustMarket a le potentiel de devenir la version modernisée du marché du Lloyd's, mais il est trop tôt pour déterminer son succès précis. TrustToken peut ouvrir l'économie et créer une meilleure valeur tout en réduisant les coûts et la corruption dans les actifs du monde réel, en particulier dans l'immobilier, les assurances et les matières premières qui créent trop de pouvoir entre les mains d'un très petit nombre.

La partie IA de l'équation M2M

Beaucoup d'encre a coulé sur l'IA et ses plus de 10,000 XNUMX modèles d'apprentissage automatique qui ont leurs propres forces et faiblesses et nous permettent de découvrir des informations qui nous étaient cachées auparavant pour améliorer radicalement nos vies. Nous ne les décrirons pas en détail, mais nous nous concentrerons sur deux domaines de l'enseignement automatique et de l'intelligence artificielle automatisée (AML), car ceux-ci permettront à l'IoT de passer de morceaux de matériel isolés à des supports intégrés de données et d'intelligence.

Enseignement automatique

L'enseignement automatique est peut-être la tendance la plus exponentielle que nous observons et qui peut permettre à l'économie M2M de se développer de manière exponentielle depuis ses humbles débuts pour devenir une caractéristique dominante de notre vie quotidienne. Imaginer! Non seulement les machines effectuent des transactions entre elles et avec d'autres plates-formes comme les serveurs et les humains, mais elles s'enseignent également les unes les autres. Cela s'est déjà produit avec la fonction de pilote automatique de la Tesla Model S. Le conducteur humain agit comme l'enseignant expert de la voiture, mais les voitures partagent ces données et apprennent entre elles, améliorant radicalement leur expérience en un temps extrêmement court. Désormais, un appareil IoT n'est pas un appareil isolé qui devra tout apprendre à partir de zéro par lui-même ; il peut également tirer parti de l'apprentissage de masse appris par d'autres appareils IoT similaires dans le monde entier. Cela signifie que les systèmes intelligents d'IoT entraînés par l'apprentissage automatique ne deviennent pas seulement plus intelligents ; ils deviennent plus intelligents plus rapidement au fil du temps dans des tendances exponentielles.

Ce "Machine Teaching" présente d'énormes avantages en ce sens qu'il réduit le temps de formation requis, contourne le besoin de disposer de données de formation massives et permet aux machines d'apprendre par elles-mêmes pour améliorer l'expérience utilisateur. Cet enseignement automatique peut être parfois collectif, comme des voitures autonomes partageant et apprenant ensemble dans une sorte d'esprit de ruche collectif, ou il peut être contradictoire, comme deux machines jouant aux échecs contre elles-mêmes, une machine agissant comme la fraude et l'autre machine comme la fraude. détecteur et ainsi de suite. La machine peut également s'auto-apprendre en jouant à des simulations et à des jeux contre elle-même sans avoir besoin d'une autre machine. AlphaGoZero a fait exactement cela. AlphaGoZero n'a utilisé aucune donnée d'entraînement et a joué contre lui-même, puis a vaincu l'AlphaGo qui était l'IA qui avait vaincu les meilleurs joueurs de Go humains au monde (Go est une version populaire des échecs chinois). Le sentiment qu’avaient les grands maîtres d’échecs en regardant AlphaGoZero jouer était comme une race extraterrestre super-intelligente avancée jouant aux échecs.

Les applications qui en découlent sont stupéfiantes ; des modules de tunnel basés sur l'hyperloop (train très rapide) communiquant entre eux, des navires autonomes, des camions, des flottes entières de drones fonctionnant sur l'intelligence en essaim et la ville vivante apprenant d'elle-même grâce aux interactions du réseau intelligent. Ceci, ainsi que d'autres innovations survenues dans la quatrième révolution industrielle de l'intelligence artificielle, peut éradiquer les problèmes de santé actuels, de nombreux problèmes sociaux comme la pauvreté absolue et nous permettre de coloniser la Lune et Mars.

Outre IOTA, il existe également des Dagcoins et des byteballs qui ne nécessitent pas de blockchain. Les Dagcoins et les byteballs sont à nouveau basés sur le DAG Directed Acrelic Graph, tout comme «l'enchevêtrement» de l'IOTA. Les avantages similaires de l'IOTA s'appliquent à peu près aux Dagcoins et aux byteballs, car ils surmontent tous les limitations actuelles de la blockchain. 

Apprentissage automatique automatisé

Il y a bien sûr un contexte plus large à l'automatisation où presque tous les domaines sont suspects et personne n'est à l'abri de cette peur de l'apocalypse de l'IA. Il y a aussi un côté plus brillant de l'automatisation où elle permettra aux humains d'explorer le "jeu" au lieu de travailler uniquement. Pour une couverture complète, voir cet article sur futurisme.com

Malgré le battage médiatique et la gloire associés aux modélisateurs quantitatifs tels que les scientifiques des données, les actuaires, les quants et bien d'autres, ils sont confrontés à une énigme que l'intelligence artificielle automatisée se propose de résoudre. L'énigme est l'écart entre leur formation et ce qu'ils devraient faire par rapport à ce qu'ils font réellement. La sombre réalité est la plupart du temps prise par le travail des singes (travail que n'importe quel singe peut faire à la place d'un être humain formé intellectuellement et compétent) comme les tâches répétitives, le traitement des chiffres, le tri des données, le nettoyage des données, leur compréhension, la documentation des modèles et l'application d'une programmation répétitive (étant également la mécanique des feuilles de calcul) et une bonne mémoire pour rester en contact avec toutes ces mathématiques. Ce qu'ils devraient faire, c'est être créatif, produire des informations exploitables, discuter avec d'autres parties prenantes pour obtenir des résultats concrets basés sur des données, analyser et proposer de nouvelles solutions «polymathes» aux problèmes existants.

L'intelligence artificielle automatisée (AML) prend soin de réduire cet énorme écart. Au lieu d'embaucher une équipe de 200 scientifiques des données, un seul ou quelques scientifiques des données utilisant AML peuvent utiliser la modélisation rapide de plusieurs modèles en même temps, car la plupart des travaux d'apprentissage automatique sont déjà automatisés par AML, comme l'analyse exploratoire des données, les transformations de fonctionnalités, sélection d'algorithmes, réglage d'hyperparamètres et diagnostics de modèles. Il existe un certain nombre de plates-formes disponibles telles que DataRobot, Google's AutoML, Driverless AI of H20, IBNR Robot, Nutonian, TPOT, Auto-Sklearn, Auto-Weka, Machine-JS, Big ML, Trifacta et Pure Predictive, etc. AML peut calculez des dizaines d'algorithmes appropriés en même temps pour trouver des modèles optimaux selon des critères prédéfinis. Qu'il s'agisse d'algorithmes d'apprentissage en profondeur ou d'algorithmes de streaming, tous sont parfaitement automatisés pour trouver la solution optimale qui nous intéresse réellement.

De cette manière, AML libère les data scientists pour qu'ils deviennent des calculateurs plus humains et moins cyborg-vulcains-humains. Les machines sont déléguées à ce qu'elles font le mieux (tâches répétitives, modélisation) et les humains sont délégués à ce qu'ils font le mieux (être créatif, produire des informations exploitables pour atteindre les objectifs commerciaux, créer de nouvelles solutions et les communiquer). Je ne peux pas dire maintenant que 'attendez d'abord laissez-moi devenir un doctorat ou un expert en apprentissage automatique dans 10 ans et ensuite j'appliquerai ces modèles ; le monde évolue trop vite maintenant et ce qui est maintenant pertinent devient très rapidement obsolète. Un cours basé sur le MOOC au rythme rapide et l'apprentissage en ligne ont beaucoup plus de sens maintenant dans la société exponentielle d'aujourd'hui au lieu de la carrière fixe à laquelle les générations précédentes sont habituées.

L'AML est nécessaire dans l'économie M2M car les algorithmes doivent être développés et déployés facilement et en peu de temps. Au lieu que les algorithmes nécessitent trop d’experts et prennent des mois pour développer leurs modèles, AML comble le décalage temporel et permet d’améliorer la productivité dans l’application de l’IA à des situations impensables auparavant.

Assuretechs du futur

Pour rendre le processus encore plus transparent, agile, robuste, invisible et aussi simple qu'un enfant qui joue, la technologie blockchain est utilisée avec des contrats intelligents qui s'exécutent automatiquement lorsque les conditions sont remplies. Ce nouveau modèle d'assurance P2P supprime le paiement traditionnel des primes en utilisant à la place un portefeuille numérique dans lequel chaque membre dépose sa prime sur un compte de type séquestre qui ne sera utilisé qu'en cas de réclamation. Dans ce modèle, aucun des membres n’a une exposition supérieure au montant qu’il a mis dans son portefeuille numérique. Si aucune réclamation n’est faite, tous les portefeuilles numériques conservent leur argent. Tous les paiements dans ce modèle sont effectués en utilisant Bitcoin, réduisant encore davantage les coûts de transaction. Teambrella prétend être le premier assureur à utiliser ce modèle basé sur le bitcoin. En effet, Teambrella n'est pas seul. Il existe de nombreuses startups basées sur des blockchains ciblant l'assurance peer to peer et d'autres domaines de l'activité humaine. Certains d'entre eux sont:

1. Etherisc
2. Assurepal
3. A Gang
4. La vie de la Rega
5. Bit Life et confiance
6. Communs de la matrice d'unité

Ainsi, beaucoup de sagesse de la foule est utilisée à cet égard, car l'assureur 'Apprend des gens, plans avec le peuple, Commence avec ce qu'ils ont Et s'appuie sur ce qu'ils savent » (Lao Tze).

Au lieu d'un actuaire maximisant le profit pour les actionnaires, isolé des réalités du terrain, manquant de participation au jeu et ayant beaucoup moins accès à la connaissance (c'est-à-dire aux données) des personnes par rapport à leurs pairs, ce peer to peer responsabilise la foule et exploite dans leur sagesse (au lieu de la sagesse des livres) qui est bien meilleure. Il n’y a pas non plus de pratiques de tarification déloyales ici, comme une tarification basée sur le sexe, une optimisation des prix qui vous facture plus cher si vous êtes moins susceptible de passer à un autre assureur et vice versa. Le géant de l’assurance ne peut pas vous connaître mieux que vos pairs, c’est aussi simple que cela.

Ces mêmes assurances peer-to-peer peuvent également être effectuées sur des registres distribués non basés sur la blockchain comme IOTA, Dagcoins et Byteballs avec des avantages technologiques supplémentaires de ces nouveaux registres par rapport à la blockchain actuelle. Ces startups de tokenisation numérique ont la promesse de réinventer radicalement les modèles commerciaux où les transactions, la mise en commun et à peu près tout sont faits pour la communauté et par la communauté de manière automatisée et entièrement fiable, sans intermédiaires oppressifs comme les gouvernements, les entreprises capitalistes, les institutions sociales, etc. L'assurance entre pairs n'est qu'une partie de l'ensemble du programme.

Les contrats intelligents comportent des conditions intégrées qui se déclenchent automatiquement lorsque l'éventualité se produit et que les réclamations sont payées instantanément. L’énorme besoin de main-d’œuvre hautement qualifiée mais effectuant essentiellement un travail de bureau est complètement supprimé pour construire une organisation autonome et élégante du futur. Les intermédiaires oppressifs des « actionnaires » sont évités, ce qui signifie que les intérêts des consommateurs sont respectés en leur offrant commodité, prix bas et bon support client. Dans ce contexte peer to peer, les bénéfices reviennent à la communauté plutôt qu'à l'actionnaire. L'IoT fournit la principale source de données à ces pools pour développer des protocoles quant au moment de débloquer le paiement des réclamations et quand ne pas le faire. La même tokenisation signifie que n'importe qui, n'importe où, peut avoir accès au pool d'assurance au lieu d'être limité par la géographie et la réglementation.