Зора доба од машине до машине и његове импликације на осигурање

Технологија машина-машина (М2М) у суштини укључује сензоре у окружењу Интернета ствари (ИоТ) где они бежично шаљу податке на сервер или други сензор. Други сензор или сервер користи вештачку интелигенцију (АИ) да анализира податке и аутоматски делује на податке у реалном времену. Радње могу бити било шта попут упозорења, упозорења и промене смера, кочења, брзине, скретања, па чак и трансакција. Како се М2М експоненцијално повећава, ускоро ћемо видети поновно измишљање читавих пословних модела и односа са купцима. Заиста, апликације ће бити ограничене само маштом предузећа.

Овај пост ће истражити следеће:

1. Преглед кључних М2М технологија и њиховог разорног потенцијала.
2. М2М трансакције; потпуно нова револуција где машине могу директно да обављају трансакције са другим машинама што доводи до машинске економије.
3. Ипак, утицај вештачке интелигенције је оно што нас води до М2М; велики подаци, дубоко учење, алгоритми за стриминг. Аутоматска машинска интелигенција и Машинско учење. Машинско учење је можда најекспоненцијалнији тренд машинске економије.
4. Осигуравајући пословни модел будућности: Инсуретецх стартупи засновани на блокчејну.
5. Завршне напомене

Преглед кључних М2М технологија

Замислите неке сценарије из стварног живота:

1. Ваш аутомобил осећа ваше путовање и аутоматски купује осигурање на захтев. Машина аутоматски купује сопствено осигурање од одговорности.
2. Носиви егзоскелети дају полицији и фабрикама надљудску снагу и агилност
3. Интерфејси мозга и рачунара који се спајају са нашим мозговима да би створили супер-људску интелигенцију (на пример, Неурална чипка Елона Маска)
4. Паметне пилуле које варимо и здравствени носиви уређаји директно процењују ризик од морталитета и морбидитета.
5. Животно осигурање можете добити од снимања селфија. Селфије се анализирају помоћу алгоритма који медицински одређује вашу биолошку старост кроз ове слике (већ ради Цхронос софтвер покретача Лапетус).
6. Ваши фрижидери разумеју ваше редовне навике у куповини и складиштењу чарапа и откривају да неке ствари попут млека престају; тако да млеко купује директно путем интернет куповине. Ваш фрижидер ће се стално допуњавати на основу ваших најчешћих навика. За нове навике и неуобичајене, можете наставити да самостално купујете своје артикле и складиштите их у фрижидеру као и обично.
7. Аутомобили који се сами возе међусобно комуницирају на паметној мрежи како би избегли несреће и сударе.
8. Ваш робот осећа да сте у последње време све више узнемирени и депресивни и покушава да вас орасположи. Он говори вашем боту здравственог тренера да повећа садржај за емоционалну отпорност.
9. Сензори детектују надолазеће пуцање цеви и пре него што цев пукне, шаље сервисера у вашу кућу
10. Ваш цхатбот је ваш лични асистент. Он купује уместо вас, осећа када треба да купите осигурање за рецимо када путујете, бави се вашим свакодневним пословима и обавештава вас о вашем дневном распореду који сте направили у сарадњи са ботом.
11. Имате 3Д штампач за прављење нових четкица за зубе. Садашња паметна четкица за зубе осећа да ће се њени филаменти истрошити па шаље сигнал 3Д штампачу да направи нове филаменте.
12. Уместо птичјих ројева, сада видимо ројеве дронова како лете како извршавају своје задатке у колективној интелигенцији ројева
13. Машина игра шах против себе без икаквих података о тренингу и побеђује скоро све и свакога (АлпхаГоЗеро то већ ради).
14. Постоји безброј оваквих сценарија из стварног живота, ограничених само нашом маштом.

Постоје две мета-теме које произилазе из М2М технологија: превенција и погодност. Аутомобили који се сами возе могу елиминисати или радикално смањити несреће јер је већина саобраћајних несрећа узрокована људским грешкама. Носиви уређаји могу довести до здравијег начина живота, пуцања цеви сензора паметне куће и других проблема пре него што се појаве и отклањају их. Ова превенција смањује морбидитет, несреће и друге лоше догађаје. Погодност је свеобухватни аспект у томе што се већина свега дешава аутоматски од једне машине до друге, ау неколико преосталих случајева, она је проширена људском стручношћу и пажњом. Машина учи шта је програмирана да научи сама користећи податке својих сензора о нашем понашању током времена. То се дешава у позадини и аутоматски да бисмо ослободили наше време и напоре за друге хуманије ствари попут креативности.

Ове нове технологије доводе до промена у изложеностима и имају огроман утицај на осигурање. Велики број додирних тачака је направљен на којима осигуравач може да ступи у контакт са клијентом, мање је фокуса на личном покрићу, а више на комерцијалном аспекту (на пример, ако аутомобил који се самостално вози поквари или буде хакован, кућни помоћник буде хакован, уместо тога отрује паметне пилуле пружања података у реалном времену за динамичку процену ризика морталитета и морбидитета) и тако даље. Предвиђено је да се учесталост захтева радикално смањи, али тежина захтева може бити сложенија и теже за процену јер ће различите заинтересоване стране морати да буду укључене у процену штете и да се види како удео покрића губитака варира пропорционално грешке различитих заинтересованих страна. Сајбер хаковање ће се умножити што ће довести до нових могућности за осигураваче у машинској економији.  

Ове технологије нису саме; капитализам не може постојати без сталног револуционисања технологије, а тиме и наших људских односа са њом. Ако вам је потребно више свести о овоме, погледајте како алгоритми и технологија обликују наш менталитет, мисаоне ставове, наше понашање и поступке и видите колико се брзо развија сва технологија. Оно што је изненађујуће је да је ово запажање изнео Карл Маркс, неко ко је живео 1818-1883 и то показује да сва технологија на свету није замена за дубоко размишљање и ерудитску мудрост.

Друштвене промене иду руку под руку са технолошким променама. Сада видимо пеер-то-пеер пословне моделе са фокусом на друштвени утицај (Лимунада на пример) уместо да само богате учинимо богатијима. Економија дељења подстиче коришћење технологије јер нам омогућава приступ (али не и власништво) на основу захтева. Миленијумска генерација је такође веома различита од претходних генерација и ми смо тек почели да се будимо шта они захтевају и како желе да обликују свет око нас. Економија дељења може значити да машине са сопственим новчаницима могу да обављају услуге на основу захтева за људе и да обављају трансакције независно.

М2М финансијске трансакције

Наши будући купци биће машине са новчаницима. Криптовалута под називом „ИОТА (Интернет оф Тхингс Апплицатион)“ има за циљ да покрене машинску економију у нашу свакодневну стварност омогућавајући ИоТ машинама да директно и аутоматски обављају трансакције са другим машинама, што ће довести до брзог појављивања пословних модела усредсређених на машине. 

ИОТА то ради уклањањем блоцкцхаина и уместо тога усвајањем „замршене“ дистрибуиране књиге која је скалабилна, лагана и има нулте накнаде за трансакције, што значи да су микротрансакције по први пут одрживе. Кључне предности ИОТА у односу на тренутне блокчејн системе су:

1. Да би се омогућила јасна идеја, блокчејн је попут ресторана са посвећеним конобарима (рударима) који вам доносе храну. У Танглеу, то је самоуслужни ресторан у коме свако служи себе. Тангле то ради кроз протокол који особа мора да верификује своје претходне две трансакције када ради нову трансакцију. Тако су рудари, нови посредник који гради огромну моћ у блокчејн мрежама, потпуно бескорисни кроз Тангле. Обећање блокчејна је да нас посредници експлоатишу било да су то влада, банке које штампају новац, разне институције, али друга класа посредника „рудари“ постаје прилично моћна, посебно кинески рудари који доводе до концентрације огромне моћи у малом број руку. За рударење биткоина потребно је исто толико енергије колико и струје произведене у више од 159 земаља па је и огроман губитак ресурса електричне енергије јер је потребан огроман рачунарски хардвер да би се разбили сложени криптоматематички кодови да би се потврдила трансакција.
2. Пошто је рударење дуготрајно и скупо, нема смисла обављати микро или нано трансакције. Тангле књига омогућава паралелну валидацију трансакција и не захтева никакве накнаде за рударење како би се омогућило свету интернета ствари да спроводи нано и микротрансакције.
3. Машине су „небанкарски“ извори у данашње време, али са ИОТА-ом, машине могу да генеришу приход и постану економски одржива независна јединица која може сама да купује осигурање, енергију, одржавање итд. ИОТА обезбеђује „Кнов Иоур Мацхине (КИМ)“ путем сигурних идентитета као што банке тренутно имају Кнов Иоур Цустомер (КИЦ).

ИОТА је нова врста криптовалута које имају за циљ да реше проблеме које претходни криптовалути нису могли да реше. Дистрибуирана књига „Тангле“ је надимак за усмерени ациклични графикон као што је приказано у наставку: 

Дирецтед Ацицлиц Грапх је криптографска децентрализована мрежа која је наводно скалабилна до бесконачности и која се одупире нападима квантних рачунара (који тек треба да буду комерцијално потпуно развијени и коришћени у маинстреам животу) коришћењем другачијег облика шифровања потписа заснованих на хешовима.  

Уместо да постане гломазан за скалирање, Тангле се заправо убрзава са више трансакција и постаје бољи како се повећава уместо да се погоршава. Сви уређаји који користе ИОТА су део Ноде оф тхе Тангле. За сваку трансакцију коју изврши чвор, чвор 2 мора потврдити друге трансакције. На овај начин је доступно дупло више капацитета од потребе за потврдом трансакција. Ово својство против крхкости у којем се запетљавање побољшава хаосом уместо да се погоршава због хаоса је кључна предност Тангле-а. 

Историјски, па чак и данас, ми изазивамо поверење у трансакције тако што бележимо њихов траг да бисмо доказали порекло, одредиште, количину и историју трансакција. Ово захтева огромно време и напоре од стране многих професија као што су адвокати, ревизори, инспектори квалитета и многе функције подршке. Ово, заузврат, доводи до тога да људи убијају своју креативност тако што постају глодари који раде ручне верификације тамо-амо, што доводи до тога да трансакције буду скупе, нетачне и скупе. Превише људске патње и Дуккха су се суочили са многим људима који раде монотоне послове који се понављају само да би створили поверење у ове трансакције. Како је знање моћ, важне информације држе скривене од стране оних на власти у одвраћању маса. Блокчејн нам омогућава да потенцијално „пресечемо сво ово срање“ посредника и дамо моћ људима путем технологије уместо тога, што је главни циљ четврте индустријске револуције.

Међутим, тренутни блоцкцхаин има сопствени скуп ограничења у погледу скалабилности, накнада за трансакције и рачунарских ресурса који су потребни за рударење. ИОТА у потпуности укида блоцкцхаин тако што га замењује дистрибуираном књигом „Тангле“ за креирање и верификацију трансакција. Сврха ИОТА је да делује као кључни покретач машинске економије која је до сада била ограничена због ограничења тренутних криптовалута.

Може се разумно предвидети да ће се многи сајбер-физички системи појавити и бити засновани на вештачкој интелигенцији и Интернету ствари, као што су ланци снабдевања, паметни градови, паметна мрежа, дељено рачунарство, паметно управљање и здравствени системи. Једна земља са веома амбициозним и агресивним плановима да постане позната у АИ поред уобичајених гиганата САД и Кине су УАЕ. Уједињени Арапски Емирати имају толико иницијатива АИ као што су показали полицију за беспилотне летелице, планове за аутомобиле без возача и хиперлупове, управљање засновано на блокчејну и чак имају првог државног министра на свету за вештачку интелигенцију.

Потрага за ефикасношћу је била потрага која је прво покренула капитализам, а сада управо ова потрага сада ради на окончању капитализма. 3Д штампање и економија дељења радикално смањују трошкове и побољшавају нивое ефикасности, а „машинска економија“ са машинама са дигиталним новчаницима је следећи логичан корак ка већој ефикасности. По први пут, машина ће бити економски независна јединица која зарађује приход од физичких услуга или услуга података и сама троши на енергију, осигурање и одржавање. Економија на захтев ће процветати због овог дистрибуираног поверења. 3Д штампа ће радикално смањити трошкове израде материјала и робота, а економски независни роботи ће ускоро почети да пружају услуге људима на захтев.

Да бисте видели какав експлозивни утицај може имати, замислите да замените вековима старо Ллоид'с тржиште осигурања. Стартуп, ТрустТокен покушава да створи економију поверења за обављање трансакција од 256 билиона долара, што је вредност свих стварних средстава на свету. Тренутне трансакције се одвијају у застарелим моделима са ограниченом транспарентношћу, ликвидношћу, поверењем и пуно проблема. Извођење ових трансакција коришћењем дигиталних књига као што је блоцкцхаин је далеко уносније кроз потенцијал токенизације. Токенизација је процес кроз који се средства из стварног света претварају у дигиталне токене. ТрустТокен прави мост између дигиталног и стварног света кроз токенизацију имовине из стварног света на начин који је прихватљив иу стварном свету и који је „правно спроведен, ревидиран и осигуран“. Ово се постиже стварањем „СмартТруст“ уговора који гарантује власништво са правним органима у стварном свету, а такође спроводи све неопходне радње када се уговори прекрше, укључујући враћање, наплату кривичних казни и још много тога. Децентрализовано ТрустМаркет је доступно свим заинтересованим странама да прикупљају и преговарају о ценама, услугама и ТрустТокени су сигнали и награде које стране добијају за понашање од поверења, за креирање ревизорског трага и осигурање имовине.

Да ли су ТрустТокенс у стању да спроводе добро осигурање је питање за дебату, али то већ можемо видети на вековима старом Ллоид-овом тржишту. На Ллоид'с маркету, купци и продавци осигурања и осигуравачи се окупљају како би извршили осигурање. Администрација Ллоид'с фондова прати њихове различите синдикате и обезбеђује капиталну адекватност како би апсорбовала шокове који долазе и од осигурања. ТрустМаркет има потенцијал да постане модернизована верзија Лојдовог тржишта, али је прерано да се одреди његов тачан успех. ТрустТокен може да отвори економију и створи бољу вредност и мање трошкове и корупцију у имовини у стварном свету, посебно у некретнинама, осигурању и роби која ствара превише моћи у рукама врло малог броја.

АИ део М2М једначине

Много мастила је написано на АИ и њених 10,000+ модела машинског учења који имају своје предности и слабости и који нам омогућавају да откријемо увиде који су раније били скривени од нас како бисмо радикално побољшали своје животе. Нећемо их детаљно описивати, већ се фокусирамо на две области машинског учења и аутоматизоване машинске интелигенције (АМЛ) јер ће оне омогућити ИоТ да се трансформише од изолованих делова хардвера у интегрисане носиоце података и интелигенције.

Машинска настава

Машинско учење је можда најекспоненцијалнији тренд који видимо и који може омогућити М2М економији да се експоненцијално подупре од скромних почетака да постане доминантна карактеристика нашег свакодневног живота. Замислити! Машине не само да међусобно обављају трансакције и друге платформе као што су сервери и људи, већ и уче једни друге. Ово се већ догодило са функцијом аутопилота Тесла Модел С. Људски возач делује као стручни учитељ аутомобила, али аутомобили деле ове податке и уче између себе, радикално побољшавајући своје искуство у изузетно кратком времену. Сада један ИоТ уређај није изолован уређај који ће морати сам да научи све од нуле; може искористити и масовно учење које су научили други слични ИоТ уређаји широм света. То значи да интелигентни системи ИоТ-а обучени машинским учењем не постају само паметнији; временом постају све паметнији у експоненцијалним трендовима.

Ово „машинско учење“ има огромне предности у томе што смањује потребно време обуке, заобилази потребу за великим подацима о обуци и омогућава машинама да саме уче како би побољшале корисничко искуство. Ово машинско учење понекад може бити колективно попут самовозећих аутомобила који деле и заједно уче у некој врсти колективног ума кошнице, или може бити супарнички попут две машине које играју шах против саме себе, једна машина делује као преварант, а друга машина као превара детектор и тако даље. Машина такође може сама да учи играјући симулације и игре против себе без потребе за било којом другом машином. АлпхаГоЗеро је урадио управо то. АлпхаГоЗеро није користио никакве податке о тренингу и играо је против себе, а затим је победио АлпхаГо који је био вештачка интелигенција која је победила најбоље светске Го играче (Го је популарна верзија кинеског шаха). Осећај који су шаховски велемајстори имали док су гледали како АлпхаГоЗеро игра био је као напредна ванземаљска супер-интелигентна раса која игра шах.

Примене из овога су запањујуће; Тунелске капсуле засноване на хиперпетљи (веома брзи воз) које међусобно комуницирају, аутономни бродови, камиони, читаве флоте дронова који раде на интелигенцији роја и живи град који учи од себе кроз интеракције паметне мреже. Ово, заједно са другим иновацијама које се јављају у четвртој индустријској револуцији вештачке интелигенције, може искоренити тренутне здравствене проблеме, многе друштвене проблеме попут апсолутног сиромаштва и омогућити нам да колонизујемо Месец и Марс.

Поред ИОТА-е, ту су и Дагцоинс и бајтболови за које није потребан блоцкцхаин. И Дагцоинс и битебаллс су поново засновани на ДАГ Дирецтед Ацрелиц Грапх-у, баш као што је „замршена” ИОТА. Сличне предности ИОТА-е се отприлике односе на Дагцоинс и бајтболове јер сви они превазилазе тренутна ограничења блоцкхаина. 

Аутоматизовано машинско учење

Наравно, постоји шири контекст аутоматизације где је скоро свако поље сумњиво и нико није ослобођен овог страха од апокалипсе вештачке интелигенције. Постоји и светлија страна аутоматизације где ће људима омогућити да истражују „игру“ уместо да раде само. За свеобухватну покривеност, погледајте Овај чланак на футурисм.цом

Упркос популарности и слави која се повезује са квантитативним моделарима као што су научници података, актуари, кванти и многи други, они се суочавају са загонетком коју аутоматизована машинска интелигенција намерава да реши. Загонетка је јаз између њихове обуке и онога што би требало да раде у поређењу са оним што заправо раде. Мрачну стварност већину времена преузима рад мајмуна (посао који сваки мајмун може да уради уместо интелектуално обученог и компетентног човека) као што су задаци који се понављају, крцкање бројева, сортирање података, чишћење података, њихово разумевање, документовање модела и примену репетитивног програмирања (што је такође механика унакрсних табела) и добро памћење да остане у контакту са свом том математиком. Оно што би требало да раде је да буду креативни, да стварају увиде који се могу применити, да разговарају са другим заинтересованим странама како би донели конкретне резултате засноване на подацима, анализирајући и изналазећи нова „полиматична“ решења за постојеће проблеме.

Аутоматска машинска интелигенција (АМЛ) води рачуна да смањи овај огроман јаз. Уместо да ангажује тим од 200 научника података, један или неколико научника који користе АМЛ могу да користе брзо моделирање више модела у исто време јер је већина рада машинског учења већ аутоматизована од стране АМЛ-а, попут истраживачке анализе података, трансформације карактеристика, избор алгоритма, подешавање хипер параметара и дијагностика модела. Доступне су бројне платформе као што су ДатаРобот, Гоогле-ов АутоМЛ, Дриверлесс АИ Х20, ИБНР Робот, Нутониан, ТПОТ, Ауто-Склеарн, Ауто-Века, Мацхине-ЈС, Биг МЛ, Трифацта и Пуре Предицтиве и тако даље АМЛ може израчунајте десетине одговарајућих алгоритама у исто време да бисте пронашли оптималне моделе према унапред дефинисаним критеријумима. Било да се ради о алгоритмима за дубоко учење или алгоритмима за стриминг, сви су уредно аутоматизовани како би пронашли оптимално решење које нас заправо занима.

На овај начин, АМЛ ослобађа научнике података да буду више људи, а мање киборг-вулкански-људи калкулатори. Машине се делегирају на оно што најбоље раде (задаци који се понављају, моделирање), а људи се делегирају на оно што најбоље раде (да буду креативни, стварају увиде који се могу примијенити за постизање пословних циљева, креирати нова рјешења и комуницирати их). Не могу сада да кажем да „чекај прво да постанем доктор наука или стручњак за машинско учење за 10 година и онда ћу применити ове моделе; свет се сада креће пребрзо и оно што је сада релевантно постаје веома брзо застарело. Убрзан курс заснован на МООЦ-у и онлајн учење имају много више смисла сада у данашњем експоненцијалном друштву уместо фиксне каријере у животу на коју су претходне генерације навикле.

АМЛ је неопходан у М2М економији јер алгоритме треба да се развијају и примењују са лакоћом и са мало времена. Уместо да алгоритми захтевају превише стручњака и да им треба месеци да развију своје моделе, АМЛ премошћује временски јаз и омогућава повећану продуктивност у примени АИ у ситуацијама које су раније биле незамисливе.

Осигуравајућа технологија будућности

Да би процес био још беспрекоран, окретан, робустан, невидљив и лак као дете које се игра, користи се блоцкцхаин технологија са паметним уговорима који се сами извршавају када се испуне услови. Овај нови модел П2П осигурања укида традиционално плаћање премије користећи дигитални новчаник у који сваки члан ставља своју премију на есцров налог само да би се користио ако се поднесе захтев. У овом моделу, ниједан од чланова не носи изложеност већу од износа који стављају у своје дигиталне новчанике. Ако нема потраживања, сви дигитални новчаници задржавају свој новац. Сва плаћања у овом моделу се врше коришћењем биткоина чиме се додатно смањују трошкови трансакције. Теамбрелла тврди да је први осигуравач који користи овај модел заснован на биткоину. Заиста, Теамбрелла није сама. Постоји много стартупа заснованих на блокчејновима који циљају пеер то пеер осигурање и друге области људске активности. Неки од њих су:

1. Етхерисц
2. Инсурепал
3. АИганг
4. Рега Лифе
5. Бит Лифе анд Труст
6. Унити Матрик Цоммонс

Дакле, много мудрости публике се користи у овоме као осигуравач 'Учи од народа, планове са народом, Почиње са оним што имају И надовезују се на оно што знају“ (Лао Це).

Уместо да актуар максимизира профит за акционаре, седи изолован од реалности на терену, нема кожу у игри и има далеко мањи приступ свести (тј. подацима) људи у односу на њихове колеге, овај пеер то пеер оснажује масу и додирује у њихову мудрост (уместо мудрости из књига) која је далеко боља. Овде такође нема неправедних пракси одређивања цена као што је оцена на основу пола, оптимизација цена која вам наплаћује више ако је мање вероватно да ћете прећи код другог осигуравача и обрнуто. Џиновски осигуравач вас не може познавати више од ваших вршњака, тако је једноставно.

Ово исто пеер-то-пеер осигурање може се спроводити и на дистрибуираним књигама које нису засноване на блокчејну, као што су ИОТА, Дагцоинс и Битебаллс са додатним технолошким предностима ових нових књига у односу на тренутни блоцкцхаин. Ови стартупи за дигиталну токенизацију имају обећање да ће радикално измислити пословне моделе у којима се трансакције, удруживање и скоро све обављају за заједницу и заједницу на аутоматизован начин достојан поверења, без опресивних посредника попут влада, капиталистичких предузећа, друштвених институција и тако даље. Пеер то Пеер осигурање је само један део целог програма.

Паметни уговори имају уграђене услове са њима који се аутоматски покрећу када се деси непредвиђени случај и потраживања се исплаћују одмах. Огромна потреба за радном снагом са високим квалификацијама, али која у суштини обавља чиновнички посао, потпуно је уклоњена како би се изградила елегантна аутономна организација будућности. Избегава се угњетавајући посредник „акционара“, што значи да се на интересе потрошача делује пружањем погодности, ниских цена и добре корисничке подршке. У овом пеер то пеер окружењу, користи иду заједници уместо акционара. Интернет ствари обезбеђује главни извор података овим скуповима за развој протокола када треба да се отпусти плаћање потраживања, а када не. Иста токенизација значи да свако било где може имати приступ фонду осигурања уместо да буде ограничен географијом и прописима.