マシンツーマシン時代の幕開けと保険への影響

マシンツーマシン テクノロジー (M2M) には基本的に、モノのインターネット (IoT) 環境内のセンサーが含まれており、サーバーまたは別のセンサーにデータをワイヤレスで送信します。別のセンサーまたはサーバーは人工知能 (AI) を使用してデータを分析し、リアルタイムで自動的にデータに基づいて動作します。アクションには、アラート、警告、方向変更、ブレーキ、スピード違反、方向転換、さらにはトランザクションなど、あらゆるものを含めることができます。 M2M が飛躍的に増加するにつれて、ビジネス モデル全体と顧客関係が再発明されることになるでしょう。実際、アプリケーションは企業の想像力によってのみ制限されます。

この投稿では次のことについて説明します。

1. 主要な M2M テクノロジーとその破壊的な可能性の概要。
2. M2M トランザクション。機械が他の機械と直接取引できるまったく新しい革命であり、機械の経済化につながります。
3. AI の影響は、私たちを M2M へと導くものです。ビッグデータ、ディープラーニング、ストリーミングアルゴリズム。自動化されたマシンインテリジェンスとマシンティーチング。機械教育はおそらく、機械経済の最も急激なトレンドです。
4. 将来の保険ビジネス モデル: ブロックチェーンに基づくインシュアテック スタートアップ。
5. 結び

主要な M2M テクノロジーの概要

いくつかの現実のシナリオを想像してください。

1. 車はあなたの旅行行程を感知し、オンデマンドでマイルごとに自動的に保険を購入します。機械はそれ自身の賠償責任保険を自動的に購入します。
2. 法執行機関や工場の作業に超人的な強さと敏捷性を与えるウェアラブル外骨格
3. 人間の脳と融合して超人的な知性を生み出すブレイン・コンピューター・インターフェース (例: イーロン・マスクのニューラル・レース)
4. 私たちが消化するスマート錠剤と、私たちの死亡率と罹患率のリスクを直接評価する健康ウェアラブル。
5. 自撮り写真を撮ることで生命保険が得られます。自撮り写真は、これらの画像を通じて医学的に生物学的年齢を判定するアルゴリズムによって分析されます（スタートアップ Lapetus の Chronos ソフトウェアによってすでに行われています）。
6. 冷蔵庫はあなたの普段の買い物や買いだめの習慣を理解しており、牛乳などのアイテムが使い切れていることを発見します。そのため、牛乳はオンラインショッピングで直接購入しています。あなたの冷蔵庫は、あなたの最も一般的な習慣に基づいて継続的に補充されます。新しい習慣や非日常の場合は、引き続き自分で商品を購入し、通常どおり冷蔵庫に保管することができます。
7. 自動運転車はスマートグリッド上で相互に通信し、事故や衝突を回避します。
8. ロボットは、あなたが最近イライラしたり落ち込んだりしていることを感知して、あなたを元気づけようとします。感情的な回復力を高めるためのコンテンツを増やすようにヘルスコーチボットに指示します。
9. センサーがパイプの破裂を感知し、パイプが破裂する前に修理工を自宅に派遣します。
10. チャットボットはあなたのパーソナルアシスタントです。ユーザーに代わって買い物をし、旅行中などに保険に加入する必要があることを感知し、日常の家事を処理し、ボットと連携して作成した毎日のスケジュールを最新の状態に保ちます。
11. 新しい歯ブラシを作るための 3D プリンターがあります。現在のスマート歯ブラシは、フィラメントが磨耗しそうであることを感知し、新しいフィラメントを作成するよう 3D プリンターに信号を送信します。
12. 鳥の群れの代わりに、ドローンの群れが集合的な群れの知性で任務を遂行しながら飛び立っているのが見られるようになりました。
13. マシンはトレーニング データなしで自分自身とチェスを対戦し、ほぼ全員とあらゆるものに勝ちます (AlphaGoZero はすでにこれを実行しています)。
14. このような現実のシナリオは無数にあり、私たちの想像力によってのみ制限されます。

M2M テクノロジーから生じる XNUMX つのメタテーマは、予防と利便性です。自動車事故の大部分は人的ミスによって引き起こされるため、自動運転車は事故をなくすか根本的に減らすことができます。ウェアラブルはより健康的なライフスタイルにつながり、スマートホームセンサーはパイプの破裂やその他の問題が発生する前に解決します。この予防により、罹患率、事故、その他の悪い出来事が減少します。利便性は、あるマシンから別のマシンへほとんどすべてが自動的に行われ、残りの少数のケースでは人間の専門知識と注意によって強化されるという点で、最も重要な側面です。この機械は、人間の行動に関するセンサーからのデータを使用して、自ら学習するようにプログラムされた内容を学習します。それはバックグラウンドで自動的に行われ、私たちの時間と労力を創造的であるなど、他のより人間的なことに費やすことができます。

これらの新興テクノロジーはエクスポージャの変化をもたらし、保険に大きな影響を与えています。保険会社が顧客と関わるためのタッチポイントが多数設けられており、個人的な補償にはあまり重点が置かれておらず、商業的な側面（自動運転車が故障したりハッキングされた場合、ホームアシスタントがハッキングされた場合、代わりにスマート錠剤が毒物になった場合など）に重点が置かれています。死亡率と罹患率のリスクを動的に評価するためのリアルタイム データの提供など）。請求の頻度は大幅に減少する予定ですが、損害額を評価し、損失補償の割合が損害額に比例してどのように変化するかを確認するには、さまざまな利害関係者を参加させる必要があるため、請求の重大度はより複雑で評価が困難になる可能性があります。さまざまな利害関係者の過失。サイバーハッキングはますます増加し、機械経済における保険会社にとって新たなチャンスにつながります。  

これらのテクノロジーは単独ではありません。資本主義は、テクノロジーとそれによる私たちの人間関係を常に変革することなしには存在できません。これについてさらに認識する必要がある場合は、アルゴリズムとテクノロジーが私たちの考え方、思考態度、行動、行動をどのように形作っているのか、そしてすべてのテクノロジーがいかに急速に進化しているかを見てください。驚くべきことは、この観察は1818年から1883年に生きたカール・マルクスによってなされたものであり、これは世界中のすべてのテクノロジーが深い思考と博学な知恵の代わりにはならないことを示しています。

社会の変化はテクノロジーの変化と密接に関係しています。今では、富裕層をさらに豊かにするだけではなく、社会的影響に焦点を当てたピアツーピアのビジネスモデル（たとえば、レモネード）が見られます。シェアリングエコノミーは、オンデマンドベースで私たちにアクセス（所有権ではなく）を提供するため、テクノロジーの利用を促進しています。ミレニアル世代もまた、それまでの世代とは大きく異なり、彼らが何を要求し、彼らが私たちの周りの世界をどのように形成したいのかについて、私たちはようやく目覚め始めたばかりです。シェアリングエコノミーとは、独自のウォレットを備えたマシンが人間のオンデマンドベースでサービスを実行し、独立して取引できることを意味します。

M2M金融取引

私たちの将来の顧客は、ウォレットを備えたマシンになるでしょう。 「IOTA (Internet of Things Application)」と呼ばれる暗号通貨は、IoT マシンが他のマシンと直接かつ自動的に取引できるようにすることで、マシンエコノミーを私たちの日常の現実に押し込むことを目的としており、これはマシン中心のビジネスモデルの急速な出現につながります。 

IOTAは、ブロックチェーンを削除し、代わりにスケーラブルで軽量で取引手数料がゼロの「タングル」分散台帳を採用することでこれを実現しています。これは、マイクロトランザクションが初めて実行可能であることを意味します。現在のブロックチェーン システムに対する IOTA の主な利点は次のとおりです。

1. 明確に理解できるように、ブロックチェーンは、食べ物を運んでくれる専属のウェイター (マイナー) がいるレストランのようなものです。 Tangleでは、全員が自分でサービスするセルフサービスのレストランです。 Tangle は、新しいトランザクションを実行するときに、ユーザーが以前の 159 つのトランザクションを検証する必要があるプロトコルを通じてこれを実行します。したがって、ブロックチェーンネットワークで巨大な権力を構築する新たな仲介者であるマイナーは、Tangleを通じて完全に無力化されます。ブロックチェーンの約束は、政府であれ、紙幣印刷銀行であれ、さまざまな機関であれ、中間業者が私たちを搾取するということだが、別のクラスの中間業者である「マイナー」が非常に強力になりつつあり、特に中国のマイナーが小規模な組織に巨大な権力を集中させることになっている。手の数。ビットコインのマイニングには、XNUMX か国以上で生産された電力と同じくらいのエネルギーが必要です。そのため、取引を検証するために複雑な暗号数学コードを解読するには巨大なコンピューティング ハードウェアが必要となるため、電力資源の多大な浪費にもなります。
2. マイニングには時間と費用がかかるため、マイクロまたはナノトランザクションを実行することは意味がありません。 Tangle 台帳を使用すると、トランザクションを並行して検証でき、マイニング手数料が不要になり、IoT の世界でナノおよびマイクロトランザクションを実行できるようになります。
3. 今日、マシンは「銀行口座のない」ソースですが、IOTA を使用すると、マシンは収入を生み出し、保険、エネルギー、メンテナンスなどを独自に購入できる経済的に実行可能な独立したユニットになることができます。 IOTA は、銀行が現在 Know Your Customer (KYC) を行っているのと同様に、安全な ID を通じて「Know Your Machine (KYM)」を提供します。

IOTA は、以前の暗号通貨では解決できなかった問題を解決することを目的とした新しい種類の暗号通貨です。 「タングル」分散台帳は、以下に示す有向非巡回グラフのニックネームです。 

有向非巡回グラフは、無限までスケーラブルであるとされる暗号化分散ネットワークであり、ハッシュベースの署名の別の形式の暗号化を使用することで、量子コンピューター (まだ商業的に完全に開発されて主流の生活で使用されていない) からの攻撃に抵抗します。  

Tangle はスケーリングが面倒になるのではなく、トランザクションが増えるにつれて実際に速度が向上し、スケールアップするにつれて劣化するのではなく改善されます。 IOTA を使用するすべてのデバイスは、Node of the Tangle の一部になります。ノードによって実行されるすべてのトランザクションについて、ノード 2 は他のトランザクションを確認する必要があります。この方法では、トランザクションを確認するために必要な容量の XNUMX 倍を利用できます。もつれが混乱によって悪化するのではなく、混乱によって改善されるこの反脆弱な特性は、もつれの重要な利点です。 

歴史的にも現在も、当社は取引の起点、宛先、数量、履歴を証明する証跡を記録することで取引の信頼を引き出します。これには、弁護士、監査人、品質検査官などの多くの専門職や多くのサポート部門の一部に多大な時間と労力が必要です。これにより、人間は手動で検証を行ったり来たりする計算計算の多さによって創造性を失い、取引のコストが高くつき、不正確になり、コストが高くなります。取引における信頼を築くためだけに単調な反復作業を行う多くの人間が、あまりにも多くの人的苦痛と苦難に直面しています。知識は力であるため、重要な情報は権力者によって大衆への抑止力として隠され続けます。ブロックチェーンのおかげで、私たちは中間業者の「くだらないことをすべて排除」し、代わりにテクノロジーを通じて人々に権力を与えることができる可能性があり、これが第 4 次産業革命の主な目標です。

ただし、現在のブロックチェーンには、スケーラビリティ、トランザクション手数料、マイニングに必要なコンピューティング リソースに関して独自の制限があります。 IOTA は、ブロックチェーンを完全に廃止し、トランザクションを作成および検証するための「Tangle」分散台帳に置き換えます。 IOTA の目的は、現在の暗号通貨の制限によりこれまで制限されてきたマシン エコノミーを実現する主要な手段として機能することです。

サプライ チェーン、スマート シティ、スマート グリッド、共有コンピューティング、スマート ガバナンス、ヘルスケア システムなど、人工知能と IoT に基づく多くのサイバー物理システムが出現することは十分に予測できます。米国や中国といった通常の巨人に加えて、AI で有名になるという非常に野心的かつ積極的な計画を持っている国の 1 つが UAE です。 UAEに​​は、ドローン警察、無人運転車やハイパーループの計画、ブロックチェーンに基づくガバナンスなど、数多くのAIへの取り組みがあり、世界初の人工知能担当副大臣もいる。

効率性の追求は、最初に資本主義を推進した探求であり、現在、まさにこの探求が資本主義を終わらせるために働いています。 3D プリンティングとシェアリング エコノミーはコストを大幅に削減し、効率レベルを向上させています。デジタル ウォレットを備えたマシンによる「マシン エコノミー」は、効率性を高めるための次の論理的なステップです。初めて、マシンは経済的に独立したユニットとなり、物理サービスやデータ サービスによって収入を得て、エネルギー、保険、メンテナンスにすべて自力で支出できるようになります。この分散された信頼のおかげで、オンデマンド経済は活況を呈するでしょう。 3D プリンティングは材料とロボットの製造コストを根本的に削減し、経済的に独立したロボットが間もなくオンデマンドベースで人間にサービスを提供し始めるでしょう。

それがもたらす爆発的な影響を理解するには、何世紀にもわたって古いロイズ保険市場を置き換えることを想像してください。新興企業の TrustToken は、地球上のすべての現実世界の資産の価値に相当する 256 兆米ドルの取引を実行するためのトラストエコノミーを構築しようとしています。現在の取引は、透明性、流動性、信頼性が限られており、多くの問題を抱えた時代遅れのモデルで行われています。ブロックチェーンのようなデジタル台帳を使用してこれらの取引を実行すると、トークン化の可能性によりはるかに収益性が高くなります。トークン化は、現実世界の資産がデジタル トークンに変換されるプロセスです。 TrustToken は、現実世界でも受け入れられ、「法的に執行され、監査され、保険が適用される」方法で現実世界の資産をトークン化することで、デジタル世界と現実世界の間に橋渡しをしています。これは、現実世界の法的当局との所有権を保証する「SmartTrust」契約の作成を通じて行われます。また、契約違反の場合には、差し押さえや刑事罰の請求など、必要な措置を講じます。分散型 TrustMarket は、すべての利害関係者が価格、サービス、信頼できる行動に対して当事者が受け取るシグナルと報酬を収集して交渉し、監査証跡を作成し、資産を保証するために利用できます。

TrustTokens が健全な保険を実行できるかどうかは議論の余地がありますが、これは何世紀にもわたるロイズ市場ですでに確認されています。ロイズ市場では、保険の売り手と買い手、引受会社が集まって保険を実行します。ロイズファンドの管理部門は、さまざまなシンジケートを監視し、保険をかけることで生じるショックを吸収するために十分な資本を提供しています。トラストマーケットはロイズ市場の最新版となる可能性を秘めていますが、その成功を正確に判断するには時期尚早です。 TrustToken は経済を開放し、現実世界の資産、特に少数の人々の手に過大な権力を生み出す不動産、保険、商品において、より良い価値を生み出し、コストと汚職を削減することができます。

M2M 方程式の AI 部分

AI とその 10,000 以上の機械学習モデルについては多くの研究がなされてきましたが、これらのモデルにはそれぞれ長所と短所があり、これまで隠されていた洞察を明らかにして、私たちの生活を根本的に改善できるようになりました。これらの詳細については説明しませんが、機械学習と自動機械インテリジェンス (AML) の XNUMX つの領域に焦点を当てます。これらにより、IoT はハードウェアの孤立したビットからデータとインテリジェンスの統合キャリアへの変換が可能になります。

マシンティーチング

機械学習はおそらく、私たちが目にしている中で最も指数関数的なトレンドであり、M2M エコノミーがささやかな始まりから指数関数的に成長し、私たちの日常生活の主要な機能になることを可能にします。想像する！マシンは、相互に、またサーバーや人間などの他のプラットフォームとやり取りするだけでなく、相互に教え合います。これは、テスラ モデル S の自動操縦機能ですでに起こっています。人間のドライバーは車に対する専門家の教師として機能しますが、車はこれらのデータを共有し、車両同士で学習し、非常に短時間でエクスペリエンスを根本的に向上させます。現在、XNUMX つの IoT デバイスは、それ自身ですべてを最初から学習する必要がある孤立したデバイスではありません。世界中の他の同様の IoT デバイスによって学習された大量学習も活用できます。これは、機械学習によって訓練された IoT のインテリジェント システムが、単に賢くなっているだけではなく、より賢くなっていることを意味します。彼らは指数関数的な傾向で時間の経過とともにより速く賢くなっています。

この「マシンティーチング」には、必要なトレーニング時間を短縮し、大量のトレーニングデータを用意する必要がなくなり、マシンが自ら学習してユーザーエクスペリエンスを向上できるという大きな利点があります。この機械による教育は、ある種の集合意識の中で共有し学習する自動運転車のように集団的な場合もあれば、2 台の機械がチェスをして、一方の機械が詐欺師として機能し、もう一方の機械が詐欺師として動作するように敵対的な場合もあります。探知機など。また、他のマシンを必要とせずに、マシン自身に対してシミュレーションやゲームをプレイすることで、マシン自体を学習させることもできます。 AlphaGoZero はまさにそれを実現しました。 AlphaGoZero はトレーニング データを一切使用せず、自分自身と対戦し、世界最高の人間の囲碁棋士を破った AI である AlphaGo を破りました (囲碁は中国のチェスの普及バージョンです)。チェスのグランドマスターたちが AlphaGoZero のプレイを見て感じた感情は、高度なエイリアンの超知的種族がチェスをプレイしているようなものでした。

これによる応用例は驚くべきものです。相互に通信するハイパーループ (超高速列車) ベースのトンネル ポッド、自律船、トラック、群知能で実行されるドローンの艦隊全体、そしてスマート グリッドの相互作用を通じて自らを学習する生きた都市。これは、人工知能の第 4 次産業革命で起こる他のイノベーションと合わせて、現在の健康問題や絶対的貧困などの多くの社会問題を根絶し、月や火星への植民地化を可能にする可能性があります。

IOTA以外にも、ブロックチェーンを必要としないDagcoinやバイトボールもあります。 Dagcoin とバイトボールは両方とも、IOTA の「tangle」と同様に、DAG Directed Acrelic Graph に基づいています。 IOTA の同様の利点は、Dagcoin とバイトボールにもほぼ当てはまります。これらはすべてブロックチェーンの現在の制限を克服しているからです。 

自動機械学習

もちろん、自動化にはより広範な背景があり、ほぼすべての分野で自動化が疑われており、AI の黙示録に対するこの恐怖から逃れられる人は誰もいません。自動化には、人間が仕事だけでなく「遊び」を探求できるようになるという明るい側面もあります。包括的な内容については、次を参照してください。 この記事 futureism.com で

データサイエンティスト、アクチュアリー、クオンツ、その他多くの定量的モデラーに関連する誇大宣伝と栄光にもかかわらず、彼らは自動機械知能が解決しようとしている難問に直面しています。難問は、彼らのトレーニングと彼らが実際にやるべきこととの間にギャップがあることです。暗い現実は、ほとんどの場合、反復的なタスク、数値計算、データの整理、データのクレンジング、理解、モデルの文書化などの猿仕事（知的訓練を受け有能な人間の代わりにどんな猿でもできる仕事）に奪われます。そして、反復的なプログラミング (スプレッドシートの仕組みでもある) と、すべての数学を把握し続けるための優れた記憶力を適用します。彼らがすべきことは、創造的になること、実用的な洞察を生み出すこと、他の利害関係者と話し合って具体的なデータ主導の結果を生み出すこと、既存の問題に対する新しい「博学な」解決策を分析して考え出すことです。

自動化されたマシン インテリジェンス (AML) は、この大きなギャップを減らすよう配慮します。探索的データ分析、特徴変換、アルゴリズムの選択、ハイパーパラメーターの調整、モデルの診断。 DataRobot、Google の AutoML、H200 の Driverless AI、IBNR Robot、Nutonian、TPOT、Auto-Sklearn、Auto-Weka、Machine-JS、Big ML、Trifacta、Pure Predictive など、AML で利用できるプラットフォームは多数あります。数十の適切なアルゴリズムを同時に計算して、事前定義された基準に従って最適なモデルを見つけます。深層学習アルゴリズムであれ、ストリーミング アルゴリズムであれ、すべてがきちんと自動化され、私たちが実際に関心のある最適なソリューションを見つけます。

この方法を通じて、AML はデータ サイエンティストを解放し、サイボーグ、バルカン人、人間の計算機ではなく、より人間的な存在になれるようにします。機械は得意なこと (反復的なタスク、モデリング) に委任され、人間は得意なこと (創造的になる、ビジネス目標を推進するための実用的な洞察を生み出す、新しいソリューションを作成して伝達する) に任されます。私は今、「まず待ってください。10 年以内に機械学習の博士号または専門家になってから、これらのモデルを適用します」とは言えません。今、世界の動きは速すぎて、現在関連しているものはすぐに時代遅れになってしまいます。今日の急激な社会においては、前の世代が慣れ親しんでいた、人生で XNUMX つのキャリアを固定するのではなく、ペースの速い MOOC ベースのコースとオンライン学習の方がはるかに意味があります。

M2M エコノミーでは、アルゴリズムを短時間で簡単に開発および展開する必要があるため、AML が必要です。あまりにも多くの専門家を必要とし、モデルの開発に何か月もかかるアルゴリズムの代わりに、AML は時間のギャップを埋め、以前は考えられなかった状況に AI を適用する際の生産性の向上を可能にします。

未来のインシュアテック

プロセスをさらにシームレス、俊敏、堅牢、目に見えず、子供が遊んでいるのと同じくらい簡単にするために、条件が満たされたときに自動的に実行されるスマート コントラクトとともにブロックチェーン テクノロジーが使用されます。この新しい P2P 保険モデルでは、従来の保険料支払いを廃止し、代わりにデジタル ウォレットを使用します。各会員は、請求が行われた場合にのみ使用されるエスクロー タイプのアカウントに保険料を入れます。このモデルでは、デジタル ウォレットに預けた金額を超えるエクスポージャーを持つメンバーはいません。請求が行われなければ、すべてのデジタルウォレットがお金を保持します。このモデルのすべての支払いはビットコインを使用して行われ、取引コストがさらに削減されます。 Teambrella は、ビットコインに基づくこのモデルを使用する最初の保険会社であると主張しています。確かに、チームブレラは一人ではありません。ピアツーピア保険やその他の人間活動分野をターゲットにしたブロックチェーンベースのスタートアップが数多く存在します。そのうちのいくつかは次のとおりです。

1. Etherisc
2. インシュアパル
3. アイガン
4. レガライフ
5. ビットライフと信頼
6. ユニティ マトリックス コモンズ

したがって、保険会社としてこれには多くの群衆の知恵が活用されています。人々から学ぶ, 人々と一緒に計画する, 彼らが持っているものから始まる そして彼らが知っていることに基づいて構築されます」（老子）。

株主の利益を最大化するアクチュアリーが現実から孤立し、ゲームに積極的でなく、同僚に比べて人々の認識（つまりデータ）へのアクセスがはるかに少ない代わりに、このピアツーピアは群衆に力を与え、タップします（本の知恵ではなく）彼らの知恵を取り入れた方がはるかに優れています。また、性別に基づく格付けや、別の保険会社に乗り換える可能性が低い場合に高額な料金を請求する、またはその逆の料金設定の最適化など、不公平な価格設定の慣行もありません。巨大な保険会社があなたのことを同業者以上に知ることはできません。それはとても簡単なことです。

これらの同じピアツーピア保険は、IOTA、Dagcoins、Byteballs などの非ブロックチェーンベースの分散台帳でも実行でき、これらの新しい台帳には現在のブロックチェーンに対する追加の技術的利点があります。これらのデジタルトークン化スタートアップには、政府、資本主義企業、社会機関などの抑圧的な仲介者が存在せず、完全に信頼できる自動化された方法で、トランザクション、プーリング、その他ほとんどすべてのことがコミュニティのために、そしてコミュニティによって行われるビジネスモデルを根本的に再発明することが約束されています。 P2P 保険はプログラム全体の一部にすぎません。

スマート コントラクトには条件が組み込まれており、不測の事態が発生したときに自動的にトリガーされ、請求は即座に支払われます。将来の洗練された自律的な組織を構築するために、本質的に事務作業を行う、高い資格を持った労働力に対する膨大なニーズが完全に排除されます。 「株主」という抑圧的な仲介者が回避されるということは、利便性、低価格、優れた顧客サポートを提供することによって消費者の利益が尊重されることを意味します。このピアツーピア設定では、株主ではなくコミュニティに利益がもたらされます。 IoT は、保険金請求の支払いをいつリリースするか、いつリリースしないかを決定するプロトコルを開発するために、これらのプールに主要なデータ ソースを提供します。同じトークン化は、地理や規制に制限されることなく、どこにいても誰でも保険プールにアクセスできることを意味します。